Главная 20 Пенсии 2018 20 Земельная ипотека в 2018 году, S3BANK
Одним из вариантов получения ипотеки является кредит на приобретение земельного участка для последующего строительства домовладения. Такие программы предлагаются не всеми кредитными компаниями, в основном банками с государственным участием.

Земельная ипотека в 2018 году, S3BANK

Одним из вариантов получения ипотеки является кредит на приобретение земельного участка для последующего строительства домовладения. Такие программы предлагаются не всеми кредитными компаниями, в основном банками с государственным участием.

Какие требования к участку и заемщику заявляются кредиторами, где можно оформить кредит в 2018 году, параметры и порядок выдачи.

Ипотека на земельный участок представляет собой ссуду, предоставляемую кредитной организацией для приобретения земли. Участок остается в залоге у банка, пока задолженность не погашена. Процедура рассмотрения заявки, параметры кредитования, требования к заемщику не отличаются от условий других ипотечных программ. Главные особенности заключаются к требованиям к состоянию земельного участка.

Для банка сделка обладает повышенными рисками, т. к. земля не является высоколиквидным залогом, могут возникнуть трудности с определением ее рыночной стоимости, дальнейшим использованием в период действия договора залога. Поэтому к заемщику предъявляются более жесткие требования и условия сделки. Может потребоваться предоставление дополнительного залога, поручительства, привлечение созаемщиков.

Условия предоставления ипотеки на земельный участок

Возможность предоставления ссуды на покупку земли определяет кредитор. Он выдвигает свои требования и условия договора. Сам объект недвижимости и заемщик должны соответствовать условиям, которые выдвигает банк.

Порядок выдачи земельного кредита регулируется ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 1998 г.

К участку предъявляются следующие обязательные требования:

  • категория земель должна быть для индивидуального жилищного строительства;
  • удаленность от областного центра до 30-100 км.;
  • участок не должен быть в долевой собственности или принадлежать государству;
  • отсутствие у участка принадлежности к природоохранной зоне и прочих обременений;
  • обеспечение подъезда к земле;
  • наличие границ земельного надела;
  • величина надела в диапазоне 6-50 соток.

Дополнительно может быть выставлено требование наличия проведенных коммуникаций: свет, вода, канализация, газ и т. д. Приоритет отдается участкам, расположенным в коттеджных поселках.

Обязательными условиями для заемщика являются:

  • гражданство РФ;
  • наличие постоянной регистрации в районе, который обслуживается банком;
  • минимальный стаж от 6 месяцев;
  • постоянный достаточный доход;
  • доля затрат на обслуживание долга в бюджете заемщика не может быть более 30-50%.

Дополнительные требования зависят от кредитора. По сделкам допускается привлечение созаемщиков.

Сделка проходит в несколько этапов:

  1. Сначала заявитель выбирает кредитора для получения ипотеки. Если он является клиентом банка, получает в нем заработную плату, является вкладчиком и т. д., он обращается в свою кредитную организацию. В иных случаях следует проанализировать условия разных финансовых структурах и выбрать наиболее приемлемые.

Несмотря на то, что ипотека на земельный участок является разновидностью сделок на приобретение недвижимости, условия выдачи имеют свои особенности, которые необходимо учитывать при оформлении:

  1. Заемщик имеет право осуществлять строительство на участке без согласования с банком.
  2. Заемщик получает право на распоряжение всей недвижимостью, расположенной на предмете залога.
  3. Объект залога не требуется страховать.
  4. Процентные ставки по таким сделкам выше, а максимальная сумма кредита, которая может быть предоставлена под залог конкретного участка не может быть больше 50–75% его рыночной стоимости.
  5. Рыночная стоимость определяется квалифицированной оценочной компанией, услуга платная, оплачивает расходы заемщик.

Наиболее популярными являются программы Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка. Представительства данных организаций имеются во всех средних и малых городах России, поэтому обслуживаться в данных компаниях удобно.

В кредитной организации предлагается программа «Загородная недвижимость»:

  • максимальная сумма кредита составляет 75% от рыночной стоимости земельного участка;
  • срок до 30 лет;
  • процентная ставка от 9,5% годовых;
  • взнос собственными средствами от 25%;
  • кроме залога земельного участка требуется поручительство физических лиц;
  • возраст заемщика с 21 года до 75 лет (на момент погашения), стаж не менее полугода на последнем месте работы;

Для увеличения суммы кредита возможно привлечение созаемщиков. Дополнительно заемщик получает возможность оформить кредитную карту с лимитом до 600 тыс. р. Зарплатные клиенты кредитуются на индивидуальных условиях.

ВТБ предлагает ипотечные программы в т. ч. на земельные участки со следующими параметрами:

  • сумма кредита 600–30000 (для Москвы) 15000 (для регионов) тыс. р.;
  • процентная ставка от 10,7%;
  • срок до 20 лет;
  • взнос собственными средствами минимально 30%;
  • клиент дополнительно может оформить потребительский кредит по программе «Ипотечный бонус» под 12,5% годовых.

Заявку на кредит можно подать онлайн.

С помощью ипотеки от Россельхозбанка заемщик получает возможность приобрести квартиру, дом или земельный участок:

  • сумма 100–20000 тыс. р.;
  • срок дот 30 лет;
  • процентная ставка 11,45–12,0% годовых;
  • взнос собственными средствами не менее 15%;
  • возраст заемщика 21-65 лет, стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы.

Для получения кредита требуется подтвердить собственный доход и занятость. Для увеличения суммы кредита возможно привлечение до 3-х созаемщиков.

Занять деньги для приобретения земли можно без оформления ипотеки. Дополнительными вариантами являются: получение нецелевого потребительского кредита, заключение договора аренды с последующим выкупом надела, участие государственных программах и т. д.

Потребительские кредиты предоставляются всеми банками, поэтому заемщику не потребуется искать специальные ипотечные земельные программы. Сумма кредита будет зависеть от платежеспособности заемщика. Ограничением по сделке может выступить срок кредитования. Нецелевые займы предоставляются на 5-7 лет.

Преимуществами получения нецелевой потребительской ссуды являются:

  • упрощенная процедура оформления, не требуется предоставление обеспечения;
  • сделку можно оформить по двум документам, не подтверждая собственный доход (для постоянных клиентов банка);
  • банк не будет проверять целевое использование ссуды;
  • не потребуется производить оценку стоимости участка, что позволит снизить полную стоимость сделки;
  • срок рассмотрения заявки в банке 1-2 рабочих дня, тогда как сделки по ипотеке рассматриваются до 5-6 дней;
  • кредит будет сразу перечислен на счет заемщика, не требуется государственная регистрация договора;
  • земля не будет находиться в залоге, заемщик сможет ее продать, обменять, подарить при необходимости.

Ссуды предоставляются без обеспечения, поэтому обладают повышенными рисками для банков. В связи с этим процентные ставки по потребительскому кредитованию выше, чем по целевым ипотечным займам. Но, если позволяет платежеспособность заемщика, и кредит будет погашен за несколько лет, переплата по сделке будет невысокой.

Если заемщик имеет в собственности иную недвижимость, он может оформить нецелевой кредит под ее залог. Обеспеченные кредиты предоставляются банками на самых хороших условиях: минимальная процентная ставка, максимально возможная сумма и срок. Такие программы предлагаются Сбербанком, Альфа Банком, ВТБ и т. д.

Данный вариант подразумевает заключение договора аренды земельного надела с условием постепенной выплаты за него. После того, как вся сумма денежных средств будет выплачена собственнику, земля переоформляется на нового владельца.

Такие сделки обладают высокими рисками и особенностями. Заключать договора стоит только с помощью профессиональных юристов, которые смогут проверить все условия сделки и исключат возможные мошеннические действия.

Получить социальную ипотеку на землю не получится, государственная программа предназначена для приобретения жилья. Если заемщик попадает в категорию малоимущих, многодетных, работников бюджетных организаций, он может воспользоваться специальными предложениями по предоставлению земельных участков отдельным категориям граждан, которые действуют в некоторых регионах. О возможности оформления сделки в конкретной области узнают в уполномоченных органах власти.

Крупные компании могут предлагать своим работникам специальные льготные кредиты, в т. ч. на приобретение земельного надела. Примером является корпорация РЖД, где сотрудники могут оформить ипотечный заем под 2-6% годовых.

Можно ли получить кредит на земельный участок, на котором расположен недостроенный дом?

Данная возможность рассматривается кредитором в индивидуальном порядке. Наличие на участке недостроенных строений может не повлиять на его рыночную стоимость. Будет произведена оценка самого залога без учета произведенных в него дополнительных вложений. Для заемщика данный факт не является выгодным, т. к. снижает максимально возможную сумму кредитования.

Где можно получить консультацию по оформлению сделки?

Для получения профессиональной консультации обращаются к специалистам банка. В кредитных организациях работают профессиональные юристы, которые помогут оформить сделку. Также клиент может обратиться в брокерские конторы.

Они помогут подобрать самые выгодные условия покупки, проверят законность, помогут с составлением документов, и будут сопровождать весь процесс сделки до ее завершения.

В связи с высокими рисками и жесткими требованиями банков к земельным участкам и заемщикам, сделки по ипотечному кредитованию земли не являются самыми популярными.

Банки часто отказывают в предоставлении ссуды. Как правило, покупатели находят альтернативные способы покупки участка. Кроме того, приобретая землю в долг, заемщик дополнительно должен изыскать средства для строительства на нем дома и других построек.

Брать дополнительный кредит не является целесообразным, поэтому проще оформить нецелевой заем. Для увеличения суммы кредита можно привлечь созаемщиков.

О admin

x

Check Also

Что будет с работающими пенсионерами в 2018 г

Дата: 13.02.2018, 08:52 Ипотека – тот вид кредита, при выдаче которого банки особенно осторожны: суммы большие, срок возврата тоже. Именно поэтому ипотека для пенсионеров – вещь практически нереальная.

Что нового ждет получателей пенсий с 1 января 2018 года?

Что нового ждет получателей пенсий с 1 января 2018 года? Что нового ждет получателей пенсий с 1 января 2018 года? Ответить на этот вопрос мы попросили Бахыта Мусиралиевича Басымбека, директора департамента «Межведомственного расчетного центра социальных выплат» – филиала некоммерческого АО «Государственная корпорация «Правительство для граждан» по ЮКО Министерства по инвестициям и развитию РК. Согласно проекту Закона РК «О республиканском бюджете на 2018-2020 годы», сформированного на основе базового прогноза макроэкономических показателей на 2018 – 2022 годы, одобренного на заседании правительства РК, с 1 января 2018 года планируются некоторые законодательные изменения и дополнения в пенсионной и социальной сфере.

Базовый размер пенсии по инвалидности в 2018 году

Какую сумму должны прибавить, если имеешь инвалидность 3 гр.1 степени?Люди! К то знает, пожалуйста, подскажите. Я инвалид 3 группы 1 степени. С декабря повысилась базовая часть пенсии на 612 руб.

Что делать, если утерян гос номер автомобиля: штрафы в 2018 году, как восстановить

Государственные регистрационные номера – это специальные знаки, которые изготавливаются на металлической пластине и обязательно должны быть установлены на автомобиле.

Что нового в законодательстве о работающих пенсионерах – Год 2018

Что нового в законодательстве о работающих пенсионерах Уже несколько лет российское сообщество ждет решения властей в отношении пенсионной реформы. Проект разрабатывался долго, с поправками и доработками.

Будет ли 13 пенсия в 2018 году – ответ на вопрос

Возможна ли в 2018 году выплата тринадцатой пенсии? Не секрет, что большинству пенсионеров в настоящее время категорически не хватает средств, выплачиваемых в виде пенсионного пособия.

ВНИМАНИЕ! Тем, у кого пенсия ниже прожиточного минимума в 2018 году – Я в курсе

ВНИМАНИЕ! Тем, у кого пенсия ниже прожиточного минимума в 2018 году Всем неработающим пенсионерам, у которых общая сумма материального обеспечения не достигает величины прожиточного минимума пенсионера (ПМП) в регионе его проживания, устанавливается федеральная или региональная социальная доплата к пенсии до величины ПМП, установленного в регионе проживания пенсионера.

Что будет с пенсией в 2018 году для работающих пенсионеров

деньги пошли на финансирование антикризисного плана Правительства России. «Заморозка» продолжается уже три года, и пока нет перспективы ее отмены, так как экономическая ситуация остается сложной.

Что будет с пенсиями работающих пенсионеров в 2018 году

Что будет с пенсиями работающих пенсионеров в 2018 году Индексация пенсии работающим пенсионерам в 2018 году, последние новости: Медведев поручил проработать вопрос о повышении пенсий Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев поручил дополнительно проработать вопрос о возврате к индексации пенсий работающим пенсионерам.

Пенсии 2017-2018: в России заработает новая система пенсионных накоплений

Пенсии 2017-2018: в России заработает новая система пенсионных накоплений Пенсионные накопления на 2017 год заморожены и возобновление формирования пенсионных накоплений в текущем формате не предусмотрено.

Страховая пенсия – условия и порядок ее назначения в 2018 г

Страховая пенсия - условия и порядок ее назначения в 2018-2019 Достаточно недавно Российская Федерация провела и до сих пор проводит пенсионную реформу, которая привела к тому, что возникает много вопросов, из чего же состоит пенсия по старости.

Пенсия работающим пенсионерам с 2018 года – последние новости, индексация и решения

Сегодня многих, как потенциальных, так и настоящих пенсионеров интересует один важный вопрос о фактической величине пенсии в 2018 году. И это абсолютно неудивительно, ведь пенсионная реформа обрастает с каждым днем все более запутанными дополнениями и некоторыми непонятными аспектами.

Доплаты к минимальной пенсии в 2018 году московская область, Правовая помощь юриста

Доплаты к минимальной пенсии в 2018 году московская область Жалоба в судебную коллегию по административным делам областного суда Выезд под кирпич на полосу с односторонним движением какое нарушение пдд Несмотря на то, что людей, попадающих в данный перечень, более 1 млн.

Пенсия госслужащих – в 2018 году, последние новости, в России, с 1 января, выход, за выслугу лет

Все граждане РФ добросовестно трудящиеся на своих рабочих местах могут уверенно рассчитывать на предоставление пенсии после прекращения ими трудовой деятельности.

Омская Губерния: С января 2018 года размер страховой пенсии увеличится на 3, 7 %

С января 2018 года размер страховой пенсии увеличится на 3,7 % В Омской области доставка страховых пенсий за январь в новых размерах начнется с 3 января по графику.

Что лучше дарственная или завещание на квартиру: что выгоднее и в чем разница, Все о наследстве в 2018 году

Дарственная или завещание на квартиру: в чем отличие, плюсы и минусы Любой собственник недвижимости, автомобиля или бизнеса, рано или поздно задается вопросом о том, в какой правовой порядок передачи данного имущества наиболее выгоден.

Добровольные страховые взносы в ПФР на накопительную часть трудовой (страховой) пенсии в 2018 году

Добровольные страховые взносы в Пенсионный фонд в 2018 году Софинансирование государством добровольных взносов на накопительную пенсию Программа, призванная дать гражданскому населению РФ возможность участвовать в формировании их пенсионного капитала, началась с того времени как был принят Федеральный закон от 30.04.2008 года №56-ФЗ. Он вступил в силу с 01.10.2008 года и с этого момента ПФР начал приём заявок от граждан, имеющих намерение участвовать в программе софинансирования, предложенной государством.

Какая будет пенсия госслужащих в 2018 году в России, Все для вас

Какая будет пенсия госслужащих в 2018 году в России Госслужащие имеют право получать пенсию при наличии одного из условий: наличие минимального стажа работы; достижение пенсионного возраста.

Базовая часть пенсии по старости в 2018 году у северян

Базовая часть пенсии по старости в 2018 году у северян Размер фиксированных начислений должен постоянно повышаться, об этом говорится в статье 16 закона «О страховых пенсиях». Основные положения такие: Размер базовой части трудовой пенсии с 1 февраля 2018 года Если возраст человека превысил 80 лет, то размер базового пособия для него увеличивается на 100%. В этом году пенсионеры старше 80 получают 9,648.6 рублей.

Доплата к пенсии ветеранам труда в московской области в 2018 году

Доплата к пенсии ветеранам труда в московской области в 2018 году Какие предусмотрены льготы для ветеранов труда в Московской области заявление; фотографию 3 х 4; паспорт; документы, подтверждающие проживание в МО и наличие российского гражданства, если данных сведений нет в паспорте; справки, подтверждающие наличие необходимого трудового и страхового стажа; документы, свидетельствующие о наличии наград, почетных званий и т. д. Льготы ветеранам труда в 2018 году в Московской области Московская область ; второй после Москвы регион России по численности населения, где проживает почти 7,5 миллионов человек.

Пенсия участников ВОВ в России: размер в 2017-2018 году, порядок оформления и условия назначения, последние новости

Пенсия участников ВОВ в России: размер в 2017-2018 году, порядок оформления и условия назначения, последние новости Опубликовал: admin в Льготы и выплаты 11.01.2018 0 293 Просмотров Пенсия ветеранов Великой Отечественной войны в 2017-2018 году Пенсии участникам Великой Отечественной войны являются разновидностью гособеспечения.

Добавки к пенсии в 2018 году, Автоюрист

Социальные выплаты назначаются: лицам с любой группой инвалидности; инвалидам с детства; лицам несовершеннолетнего возраста, оставшимся без кормильца; детям, о родителях которых нет никаких сведений и т.п. Средний размер таких выплат достигнет уровня — 8420 руб.

Что делать при утере водительских прав? Восстановление прав в 2018 году

Как восстановить утерянные водительские права? Что делать при утере водительских прав в 2018 году? Когда теряются водительские права, обращение в правоохранительные органы, зачастую, не дает результатов.

Социальная карта москвича 2018: вся информация

Социальная карта москвича (СКМ) ; это именная пластиковая карта, которая выдается льготным категориям жителей Москвы в рамках проекта получения социальных льгот реализуемого городским правительством.

Рейтинг@Mail.ru